NLB Vita Izbrana za pokojnino - Pogosta vprašanja

Ker sem še mlad in nimam obveznosti, bi rad čim prej poskrbel za dodatek k pokojnini. Kaj naj storim?

Za dodatno pokojnino lahko varčujete na več načinov. Če boste v prihodnosti osnovali družino, je smiselno, da izberete življenjsko zavarovanje, s katerim hkrati varčujete za dodatek k pokojnini.

Koliko let je smiselno varčevati za dodatek k pokojnini?

Za dodatek k pokojnini je priporočljivo varčevati ves čas zaposlitve. V mlajšem obdobju lahko varčujete v nekoliko bolj tveganih, a potencialno bolj donosnih naložbah, ko boste starejši, pa bo bolj primerno varčevati v manj tveganih naložbah. Naložbena politika NLB Vita Izbrane za pokojnino se samodejno prilagaja vaši starosti in vam za to ni treba skrbeti.

Zanima me, kaj je vzajemni sklad?

Vzajemni sklad je preprost način varčevanja v vrednostnih papirjih. Iz vloženih sredstev vlagateljev se oblikuje skupno premoženje sklada, ki ga upravljavec vzajemnega sklada vlaga v takšne vrednostne papirje, kot je določil v naložbenih ciljih in naložbeni politiki. V osnovi ločimo tri vrste naložbenih politik:

• dinamične s potencialno visokimi donosi in posledično večjim tveganjem,
• uravnotežene s pričakovanimi srednje visokimi donosi in srednjim tveganjem,
• umirjene z večjo varnostjo in zato pričakovanimi nižjimi donosi (a še vedno višjimi kot pri varčevanju v bankah).

Vrednost vloženih sredstev vlagatelja se ob vstopu preračuna v vrednost enot premoženja sklada (VEP). Ta se potem viša ali niža, tako kot se spreminja premoženje sklada. VEP lahko dnevno spremljate v tečajnicah skladov.

Kaj moram upoštevati pri varčevanju za dodatno pokojnino?

Prvo pravilo pri varčevanju za dodatno pokojnino je, da začnete varčevati čim prej, saj bodo v tem primeru zadostovala že nizka vplačila. Ko začnete varčevati za pokojnino, je dobro, da način varčevanja postopoma prilagajate. Na začetku, ko je do upokojitve še veliko časa, so lahko vaše naložbe bolj dinamične in tvegane. Tako se bo vaše premoženje lahko plemenitilo z višjimi donosi.
Ko se bliža čas upokojitve, pa je primerneje, da so naložbe varnejše in manj tvegane. Tako bo vaše premoženje, ki ste ga že uspeli privarčevati za pokojnino skozi daljše obdobje, stabilnejše in ne bo izpostavljeno večjim nihanjem.
Takšni strategiji se brezplačno prilagaja tudi varčevanje za pokojnino v NLB Vita Izbrani za pokojnino.

Kaj pomeni pokojninska strategija pri življenjskem zavarovanju NLB Vita Izbrana za pokojnino?

Z življenjskim zavarovanjem NLB Vita Izbrana za pokojnino optimalno varčujete za pokojnino v vseh obdobjih. Na začetku varčevanja je naložbena politika bolj dinamična in prinaša višje potencialne donose ob višjem tveganju. Postopoma pa postaja vse bolj umirjena, tako da skladno z bližanjem upokojitve prinaša vse bolj gotove donose. Prehajanje med naložbenimi politikami je odvisno od starosti zavarovanca v letu prerazporeditve (koledarsko leto) in se izvaja skladno s spodnjo tabelo.

Starost zavarovanca v letih	Politika	Ciljna struktura košarice skladov
do vključno 30	zelo dinamična	100% delniški
od 31 do vključno 44	dinamična	80% delniški
od 45 do vključno 54	zmerna	50% delniški
od 55 do vključno 62	konservativna	20% delniški
od 63 naprej	zelo konservativna	0% delniški

Kakšne donose lahko pričakujem od NLB Vite Izbrane za pokojnino?

Donosnost življenjskega zavarovanja NLB Vita Izbrana za pokojnino je vezana na donosnost vzajemnih skladov NLB Skladi. Pri vzajemnih skladih upravljavec sklada ne jamči za donosnost premoženja, opredeli se lahko le "povprečna pričakovana letna donosnost, ki naj bi jo vzajemni sklad prinesel na dolgi rok". Dosežena donosnost skladov se spremlja prek vrednosti enot premoženja sklada (VEP). Pretekli donosi niso jamstvo za doseganje donosov v prihodnosti.

Koliko davka plačam ob odkupu zavarovanja?

Zavarovanja so dolgoročne naložbe, zato priporočamo, da ostanete zavarovani vsaj 10 let.
Pri odkupu zavarovanja se obračunata:

• davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 6,5 odstotka odkupne vrednosti; ne obračuna se, če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let;
• dohodnina na znesek, katerega izplačilo presega vsoto vplačanih premij (donos); ne obračuna se:
  • če je prejemnik plačila hkrati sklenitelj zavarovanja in
  • če je bilo zavarovanje sklenjeno vsaj 10 let.

Pošljite povpraševanje

Za svetovanje smo vam vedno na voljo. Preko spodnjega obrazca se lahko naročite na obisk ene od naših poslovalnic ali nam pošljete vprašanje. Vprašanja, označena z zvezdico (*) so obvezna.

NLB Vita Izbrana za pokojnino - Informativni izračun