NLB Vita Varčevanje +

Tudi čez 20 let bo nekoč danes.

NLB Vita Varčevanje + je naložbeno življenjsko zavarovanje , ki ga lahko sklenete zase ali z namenom varčevanja za otroke. 

AKCIJA V DECEMBRU 2017! Ob hkratni sklenitvi polic zase in otroka je otroška BREZ VSTOPNIH STROŠKOV do otrokovega 18. leta.

Tip zavarovanja življenjsko zavarovanje z naložbenim tveganjem
Pristopna starost od 14. do vključno 65. leta starosti zavarovanca
Premija

od 50 EUR mesečno, ko varčujete zase

od 40 EUR mesečno, ko varčujete za otroka

Zavarovalna kritja zavarovanje za primer smrti do dopolnjenega 76. leta starosti
Zavarovalna vsota pri obročni premiji

od 2.000 EUR, ko varčujete zase

od 4.800 EUR, ko varčujete za otroka

Naložbene možnosti

zajamčeni donos, kombinirani paket, poljubna izbira skladov NLB Skladi

ali pokojninska strategija

Zakaj se zavarovati?

Ker si želite po upokojitvi zagotoviti ENAK ŽIVLJENJSKI STANDARD, kot ste ga bili vajeni pred upokojitvijo.

Ker si želite na ENOSTAVEN NAČIN PRIVARČEVATI SREDSTVA, pri čemer lahko izbirate med različnimi naložbenimi možnostmi.

Ker želite otrokom zagotoviti SREDSTVA ZA ŠOLANJE ali privarčevati sredstva, ki jih bodo potrebovali ob osamosvojitvi.

Ker imate PRESEŽEK FINANČNIH SREDSTEV, katerega želite oplemenititi.

Ker so v času trajanja posebne ponudbe ob paketni sklenitvi polic zame in za otroka ŠE NIŽJI VSTOPNI STROŠKI pri polici za otroka.

Ker lahko zavarovanje oblikujete po SVOJI MERI.

Različici zavarovanja

1

Zame

  • Sklenitev za varčevanje zase ali vaše bližnje.
  • Pristopna strost zavarovanca do vključno 65. leta.                                                                     
  • Sklene ga lahko fizična ali pravna oseba in samostojni podjetnik ali društvo.
  • Naložbene možnosti: zajamčeni donos, kombinirani paket, poljubna izbira skladov NLB Skladi in pokojninska strategija.
  • Brezplačna pokojninska strategija.
  • V okviru varčevalnega dela možnost prehoda med naložbenimi možnostmi.
  • Možnost sklenitve  brez preverjanja zdravstvenega stanja.
  • Nižji vstopni stroški ob višjih premijah.
  • Možnost odkupa brez navajanja razloga za odkup po enemu letu.

2

Za otroka

  • Sklenitev za otroka z možnostjo izplačila v obliki štipendije.
  • Pristopna strost zavarovanca do vključno 65. leta in starost otroka do vključno 14. leta. 
  • Začetek izplačevanja štipendije do 26. leta starosti za obdobje 3, 4 ali 5 let.       
  • Naložbene možnosti: zajamčeni donos, kombinirani paket, poljubna izbira skladov NLB Skladi.
  • Možnost menjave zavarovane osebe in prevzem police.
  • V okviru varčevalnega dela možnost prehoda med naložbenimi možnostmi.
  • Možnost sklenitve brez preverjanja zdravstvenega stanja.
  • Polovični vstopni stroški do otrokovega 18. leta starosti.
  • Možnost odkupa brez navajanja razloga za odkup po enemu letu.

Možnosti varčevanja

  • Sklad z zajamčenim donosom za vse, ki niste naklonjeni tveganju. Po 15letih se sredstva samodejno investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov.
  • Kombiniran paket za vse, ki želite zajamčeni del kombinirati z naložbo v sklade, ki omogočajo višje donose. Po 15 letih se sredstva samodejno investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov.
  • Pokojninska strategija za vse, ki želite varčevati in poskrbeti za ustrezno pokojnino. Brezplačno izvajanje naložbene politike glede na starost zavarovane osebe.
  • Poljubna izbira skladov NLB Skladi za vse, ki ste naklonjeni tveganju in želite sami oblikovati svoje naložbeno premoženje.

Na polici je možna ena naložbena možnost. V času trajanja zavarovanja pa lahko prehajate iz ene naložbene možnosti v drugo. Prvi prehod je brezplačen.

Več o tem si lahko preberete v članku.

 

Varčevanje za otroka 

  • Starost otroka ob sklenitvi je do dopolnjenega 15. leta, pri čemer je starost za začetek izplačevanja štipendije omejena do dopolnjenega 26. leta.
  • Minimalni znesek obroka štipendije je 50 EUR in se lahko izplačuje 3, 4 ali 5 let, lahko pa se izbere tudi enkratno izplačilo.
  • V primeru smrti zavarovanca in mesečnemu plačevanju premije se vrednost police napolni do višine zajamčene zavarovalne vsote, plačevanje premije pa preneha. Sredstva se investirajo v sklad Podjetniške obveznice NLB Skladov.
  • Med 18. in 26. letom starosti lahko otrok postane zavarovana oseba, ob privolitvi zakonitega zastopnika, in sam upravlja s polico.
  • Ob dopolnjeni starosti 26 let otroka zavarovalna polica nima več možnosti izplačila v obliki štipendije. V primeru smrti zavarovanca se upravičencu izplača zavarovalnina.

Prilagodljivost zavarovanja 

V času trajanja zavarovanja lahko predlagate spremembo zavarovalne vsote, višine premije in upravičenca. V primeru obročnega plačevanja premije lahko zavarovanju priključite dodatna zavarovanja, ki so na ta dan v ponudbi zavarovalnice. Po preteku enega leta lahko brez razloga zahtevate delni ali popolni odkup privarčevanih sredstev, ki je možen tudi v obliki obročnega izplačila. O vseh možnostih se lahko vedno posvetujete tudi z našimi svetovalci, ki vam bodo svetovali na podlagi vaše konkretne situacije.

Izplačilo v primeru smrti

Izplačilo zavarovalnine v primeru smrti ni predmet dedovanja, temveč se izplača neposredno poimensko določenemu upravičencu za primer smrti.

Davčne prednosti

  • Davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 % se ne obračuna v kolikor je zahteva za odkup ali delni odkup podana po pretečenem10 letnem obdobju zavarovanja.
  • Obdavčitev dohodka iz življenjskih zavarovanj z dohodnino se ne obračuna, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let in sta zavarovalec in upravičenec enaka oseba. Prav tako se dohodnina ne obračuna v primeru smrti zavarovane osebe.

Informativna primera

NLB Vita Varčevanje +»Zame«

NLB Vita Varčevanje + »Zame« 

35 letna Mojca, ki je zaposlena, je ob misli, da bo 20 let minilo zelo hitro, pomislila na svojo pokojnino. Ob znanem dejstvu, da višina pokojnin pada si je izračunala, koliko bi morala dati na stran za dostojno pokojnino .

Ker se bo trend padanja pokojnin v prihodnje še nadaljeval, se je odpravila po nasvet v najbližjo Poslovalnico NLB. Strokovno usposobljen svetovalec ji je pripravil informativni izračun za NLB Vito Varčevanje + namenjeno varčevanju za dodatek k pokojnini.

Ker je Mojca brez otrok in brez kreditnih obveznosti, se je odločila za nižjo zavarovalno vsoto 2.000 EUR in mesečno premijo 60 EUR ob tem pa izbrala brezplačno pokojninsko strategijo.

Ob izbrani naložbeni možnosti pokojninske strategije bo Mojca po 20 letih varčevanja in ob 14.400 EUR vplačane premije, imela privarčevanih 24.992 EUR, če upoštevamo pričakovani donos.

Tabela: Informativni izračun za privarčevana sredstva NLB Vita Varčevanje + »Zame«

Leto

Vplačila

Pričakovani donos*

10

7.200 €

9.700 €

20

14.400 €

24.992 €

30

21.600 €

43.615 €

Donosi skladov so zgolj predpostavka in niso zajamčeni. V izračunu ni upoštevana indeksacija. Informativni izračun je narejen za izbrano obdobje in je zgolj informativne narave ter ne upošteva učinka inflacije na realno vrednost prihrankov. Morebitne davčne obremenitve (dohodnina, davek od prometa zavarovalnih poslov ...) v njem niso upoštevane. Vse vrednosti v izračunu se nanašajo na konec posameznega zavarovalnega leta.

* Pričakovani donos skladov  v povprečju 5,5 % je kombinacija pesimističnega in optimističnega donosa, podanega na podlagi zgodovinskih podatkov o donosnostih na kapitalskih trgih.

NLB Vita Varčevanje +»Za otroka«

NLB Vita Varčevanje + »Za otroka« 

Sandi je ponosni 35 letni oče pravkar rojenega sinčka. Je zaposlen in zelo skrben glede svoje prihodnosti in prihodnosti svoje družine. Sandi je zaskrbljen nad vse višjimi stroški šolanja, ki se po 15. letu starosti otroka močno povišajo.  Ker želi svojemu otroku omogočiti finančno razbremenitev v času šolanja, se odpravi v Poslovalnico NLB, kjer mu strokovno usposobljen svetovalec naredi informativni izračun za NLB Vito Varčevanje + z možnostjo izplačila v obliki štipendije. Glede na Sandijevo naklonjenost tveganju izbereta kombiniran paket, ki je kombinacija zajamčenega donosa in naložbe v investicijske sklade. Sandi bo zavarovan z zavarovalno vsoto za primer smrti v višini 4.800 EUR, mesečna premija pa bo znašala 40 EUR. Otrok bo na polici upravičenec za izplačilo.

Po 20 letih varčevanja bo ob 9.600 EUR vplačane premije imel privarčevanih 11.309 EUR, če upoštevamo pričakovani donos.

Tabela: Informativni izračun za privarčevana sredstva NLB Vita Varčevanje + »Za otroka«

Leto

Vplačila

Pričakovani donos*

10

4.800 €

4.954 €

20

9.600 €

11.309 €

30

14.400 €

19.826 €

Donosi skladov so zgolj predpostavka in niso zajamčeni. V izračunu ni upoštevana indeksacija. Informativni izračun je narejen za izbrano obdobje in je zgolj informativne narave ter ne upošteva učinka inflacije na realno vrednost prihrankov. Morebitne davčne obremenitve (dohodnina, davek od prometa zavarovalnih poslov ...) v njem niso upoštevane. Vse vrednosti v izračunu se nanašajo na konec posameznega zavarovalnega leta.

* V dobi trajanja kombiniranega paketa je pričakovani donos v višini 2,81%, pri čemer je na zajamčeni del upoštevan 1% donos, na delniški del pa 8,24 %. Po poteku dobe trajanja zajamčenega donosa je pričakovani donos sklada v višini 3,50%. Pričakovani donos skladov je kombinacija pesimističnega in optimističnega donosa, podanega na podlagi zgodovinskih podatkov o donosnostih na kapitalskih trgih.

Več informacij

Zloženka

Splošni pogoji

Dodatek k splošnim pogojem

Posebni pogoji za zavarovanje v korist otroka